Ringkasan Cepat: Seberapa Aman FINOWIZ?
Finowiz adalah merek broker yang tampil agresif di pemasaran online (beberapa domain: finowiz.com, finowizfx.com, finowizprime.com) dan mengklaim memberikan layanan trading melalui entitas bernama Finowiz Fintech Limited. Dari sekumpulan sumber yang kami kumpulkan, gambaran keseluruhannya berantakan dan kontradiktif: ada klaim regulasi tingkat menengah (CySEC) yang disebutkan beberapa ulasan analis, tetapi regulator besar dan beberapa platform pengawas pasar menempatkan nama FINOWIZ / FINOWIZ LIMITED dalam daftar peringatan atau menandainya sebagai tidak berizin di wilayah tertentu (mis. FCA UK). Ditambah pola ulasan pengguna yang terpolarisasi (ada pujian namun terdapat banyak keluhan serius tentang penarikan dana), maka pada saat ini FINOWIZ tidak dapat dikategorikan sebagai “aman tanpa catatan”.
Kesimpulan ringkas kami: Finowiz berisiko menengah-tinggi. Bukan bukti mutlak “scam klasik” (di mana perusahaan sudah ditutup dan menghilang), tetapi cukup banyak red-flag dan inkonsistensi yang membuat calon klien harus sangat berhati-hati – hanya pertimbangkan setelah verifikasi dokumenter tuntas, akun dibuka pada entitas yang jelas/berizin, dan dana diuji dengan setoran kecil via metode yang memungkinkan chargeback (jika tersedia).
Landscape Regulasi: Top-Tier, Mid-Tier, atau Offshore?
Data yang kami peroleh menunjukkan tumpang-tindih klaim dan peringatan:
- Klaim regulasi: Beberapa sumber (analisis industri dan ringkasan profil) menyebutkan entitas "Finowiz Fintech Limited" terdaftar di Siprus dan memegang lisensi CySEC (disebutkan nomor lisensi 441/22 dalam satu ringkasan). Bila benar, itu merupakan indikator regulasi mid-tier/UE yang relatif kuat: CySEC termasuk regulator EEA yang menerapkan persyaratan segregasi dana, ICF (Investor Compensation Fund) hingga kompensasi terbatas, dan aturan proteksi tertentu bagi klien ritel.
- Peringatan regulator/warning lists: Otoritas yang kredibel – paling menonjol Financial Conduct Authority (FCA) – mencantumkan entitas berlabel FINOWIZ / FINOWIZ LIMITED dalam daftar peringatan sebagai “unauthorised firm” yang mungkin menargetkan konsumen di UK. Sumber lain (TradersUnion, BrokerChooser, CryptoLegal, dsb.) memberikan peringatan atau menempatkan Finowiz dalam kategori tidak direkomendasikan.
- Jurisdiksi lain dan alamat yang muncul: selain klaim Siprus, di berbagai dokumen/daftar tercatat alamat di Dubai (The Prism Tower, Business Bay), St. Vincent & the Grenadines (Griffith Corporate Centre), bahkan alamat di London yang dipakai pada situs. Pola ini umum pada model operasi biner/“multi-entity” yang memindahkan klien antar entitas sesuai target pasar atau regulasi lokal.
Penilaian: klaim adanya lisensi CySEC harus diverifikasi langsung di register resmi CySEC (nama persis entitas dan nomor lisensi). Karena ada entitas berbeda yang memakai merek FINOWIZ dan beberapa regulator telah mengeluarkan peringatan, anggap status regulasi tidak jelas sampai verifikasi independen dilakukan.
Langkah verifikasi singkat yang harus dilakukan calon klien:
- Cek Register CySEC: masukkan nama “Finowiz Fintech Limited” dan nomor lisensi yang diklaim.
- Cocokkan Company Registration Number (CRN) Cyprus di portal registrasi perusahaan Siprus.
- Pastikan halaman KYC/Client Agreement yang Anda tanda-tangani menyebutkan entitas yang sama (nama legal, nomor registrasi, alamat registered office) – bukan hanya nama dagang.
Perlindungan Dana dan Mekanisme Keamanan Operasional
Berdasarkan data publik yang tersedia, infrastruktur proteksi dana Finowiz tidak transparan. Poin penting:
- Segregated accounts (rekening terpisah): Pengiklan reguler (brokers berizin) wajib menyatakan bank tempat rekening klien disimpan dan menyediakan bukti/konfirmasi. Untuk Finowiz, tidak ada bukti publik kuat yang menunjukkan rekening klien disimpan di bank top-tier dengan bukti independen.
- Proteksi saldo negatif: Jika Finowiz benar berada di bawah CySEC dan melayani klien ritel EEA, ESMA mengharuskan negative balance protection untuk klien ritel. Namun – dan ini penting – hanya klien yang benar-benar dibuka di bawah entitas CySEC yang menerima proteksi tersebut. Banyak broker menggunakan entitas offshore untuk klien tertentu sehingga proteksi ini tidak berlaku.
- Investor Compensation Fund (ICF): klaim kompensasi ICF hingga €20.000 hanya relevan bila akun Anda berada di bawah entitas anggota CySEC yang benar-benar memegang lisensi dan mengikuti aturan.
- Mekanisme penarikan: pola keluhan publik (lihat bagian reputasi) menyebutkan hambatan/verifikasi berulang dan penundaan penarikan – ini menunjukkan potensi kelemahan operasional pada back-office/policy AML atau sengaja menimbulkan friction untuk mencegah penarikan.
- Metode deposit: kalau memungkinkan, gunakan transfer bank (wire) ke rekening korporat di bank yang jelas – kartu dan e-wallet lebih sulit untuk pelacakan/chargeback pada beberapa kasus karena akun pihak ketiga.
Rekomendasi operasional: jangan mengirim jumlah besar sebelum:
- Anda menerima dokumen bukti bahwa akun Anda dibuka di entitas berizin (nama legal + nomor lisensi yang valid di register regulator resmi), dan
- Anda melakukan uji penarikan kecil (mis. deposit kecil lalu tarik) untuk memastikan alur kerja.
Reputasi Publik dan Ulasan Pengguna
Polanya konsisten: ulasan terpolarisasi, tetapi ada tema berulang pada komplain serius.
- Sisi positif: sejumlah testimoni (Trustpilot, Trust/GlobeGain, Finowizprime Trustpilot) memuji spread ketat, platform MT4/MT5, edukasi trading, dan penarikan cepat. Ada klaim hubungan jangka panjang (beberapa pengguna menyatakan bekerja 2-4 tahun tanpa masalah).
- Sisi negatif (berulang): banyak laporan tentang:
- Penolakan atau penundaan penarikan profit.
- Permintaan verifikasi KYC/AML yang berulang dan berlarut-larut setelah deposit.
- Akun yang “dihapus” atau dibekukan tanpa penjelasan memadai.
- Support lambat/tidak responsif ketika masalah dana muncul.
- Terdapat juga klaim bahwa entitas pernah rebrand (disebut pernah beroperasi sebagai F1Markets) – rebranding bukan otomatis negatif, tetapi pola ini sering muncul pada operator yang mencoba menghindari reputasi buruk.
- Pengawasan eksternal: TradersUnion, BrokerChooser dan FCA menempatkan Finowiz/entitas terkait dalam kategori yang patut diwaspadai (peringatan, atau di luar izin).
Pola ini menunjukkan bahwa pengalaman pengguna bergantung besar pada: (a) entitas legal tempat akun dibuka, (b) metode deposit, dan (c) kelincahan tim compliance broker.
Struktur Perusahaan dan Riwayat Operasi
Dari data publik:
- Merek yang digunakan: Finowiz, Finowiz Limited, Finowiz Fintech Limited, Finowiz Prime; domain berbeda muncul (finowiz.com, finowizfx.com, finowizprime.com).
- Alamat yang dipakai secara bergantian: Dubai (The Prism Tower), London (Old Street), Suite 306 Griffith Corporate Centre (St. Vincent & the Grenadines). Ini menunjuk model “multi-jurisdictional presence” – memudahkan penargetan pasar berbeda, namun menimbulkan kebingungan legal.
- Riwayat: sumber menyebut adanya rebranding dari F1Markets ke Finowiz Fintech Limited; catatan ini harus menjadi bagian due-diligence karena rebranding sering terjadi atas alasan strategis – tapi juga kadang dilakukan setelah masalah reputasi.
- Usia: disebut mulai beroperasi sekitar 2021-2023 di beberapa profil; ini masih relatif muda di industri broker.
- Kepemilikan/manajemen: informasi manajemen publik terbatas atau tidak konsisten – ini sendiri adalah tanda kurangnya transparansi korporat.
Implikasi: struktur yang terfragmentasi dan kurangnya data manajemen publik mempersulit atribusi tanggung jawab hukum jika terjadi sengketa.
Red Flags yang Perlu Diwaspadai
Berat (harus jadi pemutus keputusan)
- Inkonsistensi status regulasi: klaim lisensi vs peringatan FCA / daftar hitam regional.
- Keluhan berulang terkait penarikan dana dan pembekuan akun.
- Multi-domain dan multi-alamat yang tidak jelas, termasuk penggunaan alamat offshore (SVG).
- Kurangnya bukti publik tentang rekening terpisah di bank top-tier.
Sedang (wajib verifikasi sebelum deposit besar)
- Klaim dukungan “CySEC” tanpa bukti verifikasi di register resmi yang mudah diakses.
- Riwayat rebranding (F1Markets → Finowiz) tanpa penjelasan publik.
- Ulasan pelanggan polar (banyak ulasan bintang 5 kemungkinan bias/insentif).
Faktor Positif (mitigasi risiko jika terbukti)
- Jika verifikasi menunjukkan akun Anda benar-benar dibuka di bawah entitas CySEC yang aktif → ada proteksi hukum dan ICF (terbatas).
- Platform trading yang digunakan MT4/MT5 – standar industri (mengurangi risiko manipulasi platform proprietari).
- Beberapa testimoni positif jangka panjang menunjukkan ada segmen pengguna yang dilayani dengan baik.
Verdict Akhir: Untuk Siapa FINOWIZ Cocok (dan Tidak Cocok)?
Rekomendasi ringkas:
- Bagi investor/retailer konservatif: Hindari. Pilih broker berlisensi top-tier yang transparan (FCA/ASIC/SEC/BaFin/FINMA) dengan bukti rekening terpisah dan track record panjang.
- Bagi trader berpengalaman yang bersedia mengambil risiko terukur: Hanya pertimbangkan setelah melakukan verifikasi ketat (lihat checklist di bawah), gunakan modal kecil untuk uji penarikan, dan hindari transfer besar/crypto langsung yang sulit ditarik kembali.
- Bagi korban yang sudah mengalami masalah penarikan: segera kumpulkan bukti komunikasi, bukti transfer, bukti akun, dan pertimbangkan chargeback (jika deposit via kartu/e-wallet) serta laporkan ke regulator lokal (FCA jika terpapar UK; CySEC jika entitas benar-benar di Siprus; juga laporkan ke bank).
Checklist verifikasi cepat sebelum membuka akun:
- Konfirmasi di register CySEC (nama entitas + nomor lisensi) – ambil screenshot.
- Pastikan Client Agreement yang Anda terima menyebutkan entitas legal yang sama.
- Tanyakan nama bank tempat rekening klien dikelola – minta bukti (surat bank/konfirmasi segregasi).
- Lakukan deposit kecil via metode yang dapat Anda refund/chargeback untuk uji penarikan.
- Simpan semua komunikasi (chat, email, perintah deposit/withdrawal).
Referensi
Daftar sumber yang digunakan adalah rangkuman dari laporan industri dan basis data regulator (FCA, BrokerChooser, TradersUnion, Cybercriminal/Clear Intel AI, Trustpilot/GlobeGain/Trust review pages, CryptoLegal list) serta profil publik perusahaan. (URL dan lampiran sumber akan dimasukkan otomatis/tersedia di bagian referensi akhir publikasi.)
Jika Anda ingin, kami dapat:
- Melakukan verifikasi lisensi CySEC secara real-time dan mengembalikan bukti register resmi; atau
- Menyusun surat template klaim/complaint untuk diajukan ke regulator/bank jika Anda sudah mengalami masalah penarikan.
Referensi
Sumber online yang dirujuk dalam laporan ini:
- https://www.fca.org.uk/news/warnings/finowiz-finowiz-limited
- https://tracxn.com/d/companies/finowiz/__L2p57Z_51HKzpZJIVCTGSoha88amfol8fwFqDuyjHi0
- https://mishovmarkets.com/en/articles/education/segregated-accounts
- https://www.smartcurrencybusiness.com/news/articles/safeguarding-segregated-accounts-explained/
- https://www.cybercriminal.com/132746/finowiz-com-broker-review-a-safety-and-regulatory-analysis
- https://tradersunion.com/scam-or-safe/finowiz-limited-review/
- https://www.trustpilot.com/review/www.finowizprime.com
- https://globegain.com/brokers/finowiz/reviews
- https://brokerchooser.com/safety/finowiz-fintech-limited-broker-safe-or-scam
- https://www.cryptolegal.uk/list-of-unlawfully-operating-companies/