Ringkasan Cepat: Seberapa Aman Finveo?
Finveo adalah merek pialang multi-asset yang beroperasi melalui entitas di Montenegro (Finveo MN) dan Mauritius (Finveo MA), bagian dari grup Inveo / Inveo Yatırım Holding-yang juga terkait dengan Gedik Yatırım di Turki. Secara formal Finveo memiliki izin dan terdaftar di otoritas lokal: Capital Market Authority Montenegro (CMA / SCMN) dan Financial Services Commission Mauritius (FSC). Itu memberi Finveo bobot “legalitas” dibanding broker tanpa lisensi sama sekali.
Namun pemeriksaan menyeluruh pada data publik, laporan grup, dan ulasan klien menunjukkan profil risiko campuran. Ada bukti kepatuhan regulator (mid-/low-tier), dukungan grup yang substansial (Inveo/Gedik), dan klaim perlindungan dana (mis. segregated accounts, negative-balance protection). Di sisi lain muncul beberapa peringatan penting: regulatornya bukan top-tier (FCA/ASIC/CySEC dll.), ada pengelolaan grup yang kompleks dengan banyak transaksi antar-entitas, serta pola keluhan (withdrawal delay, eksekusi/EA, upsell agresif). Kesimpulan praktis: Finveo bukan “scam terang-terangan” berdasar dokumen lisensi dan struktur grup-tetapi berisiko menengah untuk trader ritel yang menaruh dana besar. Untuk trader ritel saya rekomendasikan uji menyeluruh (small deposit → withdrawal test) dan kehati-hatian ekstra.
Landscape Regulasi: Top-Tier, Mid-Tier, atau Offshore?
Bukti regulasi (dokumen publik yang disediakan):
- Finveo MN (entitas operasional di Montenegro) – tercatat/terdaftar di Capital Market Authority of Montenegro (CMA / SCMN) dengan nomor lisensi yang disebut publik: 03/2-2/11-20 dan 03/2-2/13-21.
- Finveo MA (entitas di Mauritius) – terdaftar di Financial Services Commission Mauritius (FSC) dengan nomor lisensi GB22200832.
Penilaian:
- Montenegro (CMA/SCMN): regulator nasional yang berfungsi tetapi bukan regulator “top-tier” yang dikenal ketat seperti FCA (UK), ASIC (Australia), MAS (Singapore) atau ESMA (EU). Pengawasan ada, tetapi proteksi konsumen dan mekanisme kompensasi biasanya lebih lemah dibanding regulator top-tier.
- Mauritius (FSC): sering digunakan oleh broker internasional sebagai entitas operasional/regional. FSC memiliki persyaratan, tetapi lagi-lagi tidak setingkat FCA/ASIC dari sisi perlindungan ritel global.
Catatan klaim pemasaran: Finveo mengklaim kepatuhan / “comply with ESMA” pada beberapa halaman pemasaran. Itu adalah klaim pemasaran yang membingungkan – ESMA mengatur regulator Eropa, bukan lisensi broker langsung; klaim “mematuhi ESMA” tidak sama dengan “diatur oleh regulator ESMA/FCA”. Ini perlu diluruskan oleh broker jika Anda mempertimbangkan untuk masuk.
Kesimpulan regulasi: Finveo berada pada kategori mid-/offshore regulated – ada izin resmi (lebih baik daripada broker tanpa lisensi), tetapi bukan level pengawasan tertinggi. Itu mempengaruhi ekspektasi perlindungan investor.
Perlindungan Dana dan Mekanisme Operasional
Apa yang diklaim Finveo:
- Situs dan dokumen perusahaan menyatakan adanya segregated client accounts (rekening terpisah untuk dana klien), negative balance protection, enkripsi data, serta berbagai metode deposit/withdrawal dan platform (MT5 / Match-Trader).
- Finveo juga memasarkan akses ke dukungan lokal (Podgorica) dan kantor/entitas di Mauritius.
Apa yang bisa diverifikasi di data:
- Klaim terdaftar di CMA Montenegro dan FSC Mauritius mendukung praktik sufisien untuk meminta segregated accounts (kebanyakan regulator mewajibkan pemisahan dana), namun “klaim” saja tidak menjamin implementasi praktik bank-level atau transparansi ke bank kustodian.
- Laporan Grup (Inveo Yatırım Holding) memperlihatkan struktur perusahaan yang kompleks dan alokasi modal besar ke anak perusahaan (Gedik, Misyon Bank, Finveo). Dokumen audit grup tersedia – ini menunjukkan adanya akuntabilitas korporasi yang lebih besar daripada broker independen kecil.
- Tidak ada dokumen publik yang memverifikasi secara independen nama bank kustodian rekening klien Finveo (mis. “segregrated account di bank X, rekening atas nama klien”) – klaim di situs perlu bukti bank statement atau pernyataan kustodian untuk diverifikasi.
Praktik operasional penting yang perlu Anda cek sebelum deposit:
- Entitas mana yang akan menyimpan akun Anda (Finveo MN atau Finveo MA)? Lisensi mana yang mengatur akun Anda? (kewajiban: broker harus jelas memisahkan entitas per wilayah/negara)
- Minta nama bank kustodian dan bukti bahwa dana klien disimpan di rekening segregated, bukan rekening operasional perusahaan.
- Uji cepat: lakukan deposit kecil (mis. USD 50-100), lalu proses withdrawal penuh untuk memeriksa kecepatan dan biaya.
- Minta konfirmasi tertulis tentang negative balance protection dan kebijakan penutupan margin (margin call/stop out).
- Periksa apakah instruksi withdrawal diarahkan kembali ke rekening atas nama klien (wajib di banyak yurisdiksi) – jika broker meminta transfer keluar ke rekening pihak ketiga, itu red flag.
Ringkasan: Ada klaim proteksi dana yang wajar; bukti lisensi mendukung komitmen formal. Namun verifikasi praktik (bank kustodian, bukti segregasi, kebijakan penarikan) harus dilakukan oleh calon klien – klaim di website tidak cukup.
Reputasi Publik dan Pola Komplain
Sumber penting yang dianalisa: Trustpilot, WikiBit, pengumuman forum/Review, dan Trustpilot/Forum. Ringkasan temuan:
- Trustpilot (Finveo.mn): ~21 review, skor rata-rata 3.4/5. Pola: banyak review 5* dari 2021-2023 (pujian execution, withdrawal cepat), namun muncul review 1* pada 2024-2025 dengan tuduhan serius: withdrawal delays, “SCAM” kata-kata, EA (robot) yang “memakan modal”, manajer yang menghilang setelah deposit. Ada tanda bahwa beberapa review lama mungkin berasal dari pasar Turki (klien Gedik/Inveo ekosistem). (Sumber: Trustpilot snapshot).
- WikiBit / WikiFX: menampilkan skor keseluruhan moderat (nilai sekitar 4.32/10 pada satu snapshot). Mereka menyorot adanya regulasi SCMN, namun memberi nilai rendah pada aspek perizinan dibanding regulator top-tier. Juga menunjukkan komplain pengguna terkait spread tinggi dan penarikan.
- Forum / ulasan individu: ada keluhan berulang yang konsisten pada tema: (a) marketing/agresif untuk deposit, (b) kelambatan withdraw, (c) keluhan terkait EA/managed account, (d) laporan slippage dan eksekusi beragam. Juga ada testimoni positif tentang dukungan dan kecepatan eksekusi (inkonsisten antar pengguna).
- Tidak ditemukan bukti publik kuat soal tindakan regulator formal (suspensi lisensi atau penalti besar) terhadap Finveo MN/MA dalam data yang disediakan.
Interpretasi pola:
- Ulasan terfragmentasi: beberapa klien puas; beberapa melaporkan pengalaman buruk-pola tipikal perusahaan yang aktif di banyak pasar dan dengan tipe account beragam (ECN/standard/managed).
- Tidak ada bukti tunggal yang membuktikan “exit scam” sistemik (mis. situs offline, seluruh entitas dibekukan, pemberitahuan penutupan platform). Namun keluhan penarikan cukup berulang sehingga perlu diuji oleh calon pengguna.
Struktur Perusahaan dan Rekam Jejak
- Finveo beroperasi sebagai bagian dari grup Inveo Yatırım Holding (Turki). Inveo adalah holding publik (terkait Gedik Yatırım) yang merangkul banyak anak usaha (Gedik, Inveo Portföy, Inveo Ventures, Misyon Bank, Finveo, dll.). Laporan tahunan Inveo (2024) tersedia dan menunjukkan aset/balance sheet yang besar, restrukturisasi (simplification plan), dan penggabungan entitas internasional ke bawah payung Finveo Yatırım Holding. Ini menandakan backing korporat yang substansial – keuntungan bagi kredibilitas.
- Finveo MN (Podgorica) tercatat berdiri 20.08.2020; Finveo MA (Mauritius) tercatat 17.01.2023. Kontak publik dan alamat tercantum di website (Cetinjska 11, Podgorica).
- Inveo/internasionalisasi: Inveo melakukan reorganisasi (merger Inveo Alfa/Beta → Finveo Yatırım Holding), akuisisi internal (transfer perusahaan teknologi ke Inveo Ventures), dan pencatatan/issuance debt pada level grup. Laporan keuangan grup auditor-audited tersedia (meningkatkan tingkat transparansi).
- Jejak event/marketing: kehadiran di pameran industri (iFX Expo), promosi intens di LinkedIn/Instagram; ini umum untuk broker yang ingin ekspansi.
- Kompleksitas: banyak transfer aset antar-entitas (disebut dalam laporan “simplification plan”); struktur yang kompleks memerlukan perhatian karena: aliran dana grup internal banyak → potensi konflik kepentingan atau kesulitan tracing aliran dana klien apabila tidak ada segregasi bank yang jelas.
Red Flags (Tanda Bahaya) dan Potensi Risiko bagi Trader
Berikut poin-poin yang harus Anda periksa dan yang kami anggap red flags (bertingkat):
Red flags berat
- Pengawasan regulator bukan top-tier (Montenegro + Mauritius). Untuk trader yang butuh proteksi maksimal, ini bukan substitusi FCA/ASIC.
- Keluhan berulang soal penarikan dari beberapa sumber (Trustpilot, WikiBit). Meski beberapa terselesaikan, pola ini harus diuji lewat withdraw kecil.
- Struktur grup yang rumit (transfer perusahaan dan kepemilikan silang) tanpa bukti publik clear tentang bank kustodian dana klien. Jika tidak ada bukti segregated account kepada bank pihak ketiga, risiko operasional/insolvency meningkat.
Red flags menengah
- Klaim pemasaran ambigu (mis. “comply with ESMA”) – over-claiming compliance cenderung ada di broker yang memosisikan diri agresif di pasar internasional.
- Penggunaan aggressive sales / account managers yang mendorong deposit, testimoni negatif sesekali menyebut taktik ini.
- Keluhan terkait performance EA / managed accounts – trader harus menguji strategi sendiri.
Faktor positif (mitigasi)
- Ada lisensi resmi (Montenegro CMA; Mauritius FSC) – lebih baik dibanding broker tanpa lisensi sama sekali.
- Bagian dari Inveo / Gedik – holding publik dan laporan keuangan grup tersedia, audit independen ada → menambah lapisan kredibilitas korporasi.
- Platform standar industri (MT5, Match-Trader) dan dukungan IB/affiliate program – memudahkan verifikasi eksekusi.
Skor risiko praktis (subyektif berdasarkan bukti): Berisiko Menengah – cocok untuk trader yang disiplin, melakukan due diligence (uji deposit/withdrawal), dan membatasi exposure. Tidak ideal untuk penempatan dana besar tanpa verifikasi kustodian.
Verdict Akhir: Untuk Siapa Finveo Cocok (dan Tidak Cocok)?
Rekomendasi singkat:
- Cocok untuk: trader yang ingin mencoba broker berlisensi mid-tier, ingin akses MT5/Match-Trader, dan bersedia melakukan uji safepilot (small deposit + withdrawal), trader yang nyaman bertransaksi dengan entitas regulated di Montenegro/Mauritius dan memahami risiko regulasi mid-tier. Trader yang menghargai dukungan komunitas (Finveo promotes Discord/learning resources) dan ingin mencoba layanan yang didukung oleh grup financial services besar (Inveo/Gedik).
- Tidak cocok untuk: trader ritel yang perlu proteksi hukum tingkat tinggi (residen UK/US/etc.), investor dengan dana besar yang mengharuskan perlindungan tingkat bank top-tier, atau yang tidak bersedia melakukan pengujian praktik penarikan / verifikasi kustodian. Juga hindari jika Anda diminta untuk menyetor dana ke rekening pihak ketiga atau dikunci dalam program “managed/EA” tanpa dokumentasi.
Praktik minimal yang wajib Anda lakukan sebelum deposit:
- Konfirmasi entitas kontraktual: tanyakan dan simpan bukti apakah Anda buka akun di Finveo MN (Montenegro) atau Finveo MA (Mauritius).
- Minta nama bank kustodian dan dokumen yang membuktikan segregated client accounts. Jika broker menolak, itu red flag.
- Lakukan deposit kecil (USD 50-200) dan lakukan withdrawal penuh – catat waktu proses, biaya, dan metode.
- Simpan semua komunikasi (chat/email) dan tangkapan layar penawaran/promo (untuk bukti bila ada dispute).
- Periksa perjanjian (T&C) untuk posisi leverage, negative balance protection, dan policy terkait slippage / requote.
- Jika mengalami masalah: ajukan komplain resmi ke broker → jika tidak selesai, eskalasikan ke regulator (CMA Montenegro atau FSC Mauritius) dan gunakan opsi chargeback bank jika deposit via kartu.
Referensi
Daftar referensi di bawah adalah sumber publik yang kami gunakan (regulator, website perusahaan, halaman review publik, dan laporan kelompok Inveo). URL akan ditambahkan otomatis pada publikasi. Sumber utama meliputi: halaman resmi Finveo (finveo.com / finveo.mu), dokumen lisensi CMA Montenegro (nomor 03/2-2/11-20 & 03/2-2/13-21), register FSC Mauritius (GB22200832), halaman Trustpilot Finveo.mn, WikiBit/WikiFX review, dan Laporan Tahunan Inveo Yatırım Holding 2024 (audited).
Jika Anda mau, saya bisa:
- Menyusun checklist verifikasi dokumen (bank kustodian, SLA, screenshot KYC) yang bisa dikirim ke Finveo sebelum deposit; atau
- Membantu menyusun email/pertanyaan formal yang harus Anda kirim ke support/kompliance Finveo untuk memverifikasi segregated accounts, bank kustodian, dan prosedur withdrawal.
Referensi
Sumber online yang dirujuk dalam laporan ini:
- https://www.finveo.com/en/Blog/essential-requirements-to-open-a-live-forex-account-/377
- https://www.fastbull.com/brokersview/brokers/finveo.mn
- https://www.trustpilot.com/review/finveo.mn
- https://me.linkedin.com/company/finveomn
- https://forex.wikibit.com/en/brokers/safe/finveo-3694953851.html
- https://www.finveo.com/
- https://www.inveo.com.tr/media/izrgs5sd/2024-year-end-annual-report.pdf
- https://www.finveo.com/en/about-us
- https://www.finveo.com/en/community
- https://mishovmarkets.com/en/articles/education/segregated-accounts
- https://www.finveo.com/en/Blog/ensuring-client-protection-and-security-how-finveo-safeguards-your-forex-trading-journey/239